Le CELI, un mode d’épargne à l’abri de l’impôt

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Le CELI, un mode d’épargne à l’abri de l’impôt

Yves Therrien
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Le Soleil
Entre le CELI, le REER (épargne retraite), le REEE (épargne étude) et le REEP (régime d’encouragement à l’éducation permanente), il n’y a pas que les lettres qui changent, il y a les fonctions des véhicules de placements et les effets dans la gestion des épargnes.
Le CELI comme complément

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Le CELI comme complément

Yves Therrien
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Le Soleil
Dans bien des cas, le CELI peut servir de zone temporaire de placement, soit parce que les revenus de la personne ne sont pas assez élevés pour bénéficier d’un bon rabais d’impôt avec l’achat de REER.
Le CELI en quelques mots

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Le CELI en quelques mots

Yves Therrien
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Le Soleil
La création du CELI comme nouvel outil d’épargne a été annoncée lors du budget fédéral de 2008. Le gouvernement souligne dans son site Web précise que le «CELI permet aux résidents canadiens âgés d’au moins 18 ans, ayant un numéro d’assurance sociale valide au Canada, de toucher un revenu de placement exempt d’impôt tout au long de leur vie.»
Éviter les mauvaises surprises

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Éviter les mauvaises surprises

Yves Therrien
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Le Soleil
Même si les Québécois sont plus nombreux à demander l’aide d’un conseiller ou d’un planificateur financier, la grande majorité des contribuables semblent s’organiser par eux-mêmes. Seulement 38 % des Québécois répondants à un récent sondage ont affirmé demander plus de conseils financiers qu’il y a 10 ans.
Des revenus à planifier

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Des revenus à planifier

Yves Therrien
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Le Soleil
Lorsque le contribuable a beaucoup de placements dans les REER et autres régimes à report d’impôt, il a tout intérêt de bien planifier les décaissements pour ne pas perdre des avantages des revenus comme la pension du Canada et des crédits gouvernementaux, car en plus de rembourser les montants reçus en trop, il devra payer une pénalité.
Les stratégies de décaissement

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Les stratégies de décaissement

Yves Therrien
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Au moment de la retraite, il faut songer au décaissement pour assurer un revenu intéressant. Les stratégies de décaissement sont aussi importantes que l’ont été les stratégies d’investissement, assure Mme Karine Précourt.
L’option  de la rente viagère

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L’option de la rente viagère

Yves Therrien
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Parmi les options pour s’assurer des revenus à la retraite, il y a la rente viagère. Il s’agit d’un montant pouvant provenir de REER, de FERR ou d’autres placements enregistrés ou non.
Les fonds distincts  des assureurs

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Les fonds distincts des assureurs

Yves Therrien
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Le Soleil
Lorsqu’ils pensent à faire des placements pour leur retraite, de nombreux épargnants se tournent vers les institutions bancaires, les conseillers en placements du secteur privé, mais rare sont ceux dont le réflexe leur fait dire : «Je devrais appeler ma compagnie d’assurance».
Mieux vaut préparer l’avenir

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Mieux vaut préparer l’avenir

Yves Therrien
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Le Soleil
Quand janvier se pointe le nez, la majorité des contribuables pensent à la saison des REER et des impôts, car il leur reste 60 jours pour effectuer les contributions qui diminueront leurs revenus de manière à payer moins d’impôt.
À l’orée de la retraite

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À l’orée de la retraite

Yves Therrien
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Le Soleil
Dans la période de 45 à 65 ans, les gens prennent conscience que la retraite arrive à grands pas. La carrière est en général plus stable. Les revenus sont plus élevés. Ils ont un bon contrôle sur leur dette.
Priorité aux bonnes habitudes d’épargne chez les jeunes

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Priorité aux bonnes habitudes d’épargne chez les jeunes

Yves Therrien
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Le Soleil
Pour les jeunes travailleurs en début de carrière ou pour les étudiants qui se préparent au marché du travail, l’important sera d’inculquer une habitude d’épargne, souligne Angela Iermieri, planificatrice financière au Mouvement Desjardins, car pour eux, la retraite, c’est très loin. On ne parlera pas d’abord de REER, mais d’un apprentissage de la bonne gestion des finances personnelles.